加密貨幣讓你可以購買商品和服務,或者你可以交易它們以獲取利潤。這裡有更多關於什麼是加密貨幣、如何購買以及如何保護自己的信息。


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什麼是加密貨幣?
加密貨幣(或“加密貨幣”)是一種無需中央貨幣當局(如政府或銀行)即可流通的數字資產。相反,加密貨幣是使用加密技術創建的,使人們能夠安全地購買、出售或交易它們。

比特幣和大多數其他加密貨幣都由稱為區塊鏈的技術提供支持,該技術維護交易的防篡改記錄並跟踪誰擁有什麼。區塊鏈的創建解決了以前創建純數字貨幣的努力所面臨的一個問題:防止人們複製他們的資產並試圖將它們花掉兩次。

單個加密貨幣單位可以稱為硬幣或代幣,具體取決於它們的使用方式。有些旨在成為商品和服務的交換單位,有些是價值存儲,有些主要用於幫助運行執行更複雜金融交易的計算機網絡。

創建加密貨幣的一種常見方式是通過比特幣使用的稱為挖礦的過程。挖礦可能是一個能源密集型過程,在這個過程中,計算機解決複雜的難題以驗證網絡上交易的真實性。作為獎勵,這些計算機的所有者可以獲得新創建的加密貨幣。其他加密貨幣使用不同的方法來創建和分發代幣,其中許多對環境的影響要小得多。

對於大多數人來說,獲得加密貨幣的最簡單方法是從交易所或其他用戶那裡購買。

» 準備好投資了嗎?以下是我們精選的最佳加密貨幣交易所。

如何安全購買加密貨幣
安全購買加密貨幣涉及四個基本步驟:

1.決定在哪裡購買
有很多方法可以安全地購買加密貨幣,但對於初學者來說最容易獲得的方法可能是中心化交易所。中心化交易所充當監督交易的第三方,讓客戶相信他們得到了他們所支付的費用。這些交易所通常以市場價格出售加密貨幣,並通過其服務的各個方面的費用來賺錢。

如果您更習慣於傳統的經紀賬戶,那麼有一些在線經紀商可以提供對加密貨幣和股票的訪問。在 NerdWallet 審查的在線經紀商中,包括 Robinhood、Webull、SoFi Active Investing 和 TradeStation。如果您正在尋找僅在加密貨幣世界中運營的交易所,請尋找純粹的加密貨幣交易所。這些平台,如 Coinbase、Gemini 和 Kraken,不會讓你訪問股票和債券等核心資產,但它們通常有更好的加密貨幣選擇,以及更多的平台加密存儲選項。

儘管中心化交易所相對容易使用,但考慮到流經它們的加密貨幣數量,它們也可能成為黑客的有吸引力的目標。

對於更高級的用戶,有去中心化的交易所,其費用可能低於中心化平台收取的費用。這些可能更難使用並且需要更多的技術知識,但它們也可能提供一些安全優勢,因為沒有單一的網絡攻擊目標。加密貨幣也可以通過點對點交易進行交易。

2. 選擇付款方式
雖然全球有數千種加密貨幣在交易,但您會發現最受歡迎的選項可以以美元等法定貨幣廣泛購買。如果您是首次購買者,您很可能必須使用普通資金購買加密貨幣。

如果您是一位更有經驗的投資者,您可能希望將您現有的一些加密資產換成另一種類型的加密貨幣——例如比特幣換以太坊。

3. 為您的賬戶增值
根據您選擇的付款方式,您可能需要在購買任何加密貨幣之前為您的帳戶注資。如果您使用法定貨幣,大多數交易所都允許借記卡和銀行轉賬。有些還允許你用信用卡為購買提供資金,儘管這對於像加密貨幣這樣的波動性資產來說可能是一個冒險的舉動,因為如果你的投資價值下降,利息成本會加深你的損失。

如果您已經擁有加密貨幣,您可以將其從數字錢包或其他平台轉入您的賬戶,然後使用它進行交易。請務必確認您的加密貨幣交易所允許在您正在查看的資產之間進行交易。並非所有加密貨幣都可以直接相互交易,有些平台的交易對比其他平台多。

需要注意的另一件事是,交易所的費用取決於您購買的商品和購買方式,因此請仔細查看這些詳細信息。

4. 選擇一種加密貨幣
加密貨幣投資者有很多選擇,但沒有一種可能適合所有人。在你購買之前,問問自己你對這項投資的目標是什麼。你希望它會增值嗎?您對使用加密貨幣進行交易感興趣嗎?您對通過去中心化應用程序使用底層技術感興趣嗎?這些可以幫助您做出決定。

NerdWallet為一些廣泛流傳的加密貨幣創建了指南,包括比特幣和一些比特幣替代品:

比特幣是第一個也是最有價值的加密貨幣。

以太坊 通常用於執行比比特幣支持的更複雜的金融交易。

卡爾達諾是由其聯合創始人之一領導的以太坊的競爭對手。

萊特幣是比特幣的改編版,旨在使支付更容易。

Solana是以太坊的另一個競爭對手,強調速度和成本效益。

狗狗幣一開始只是個玩笑,但已發展成為最有價值的加密貨幣之一。

穩定幣是一類加密貨幣,其價值旨在相對於美元等現實世界資產保持穩定。

» 了解更多: 什麼是區塊鏈,它是如何工作的? 

按市值計算的最佳加密貨幣

根據市場研究網站CoinMarketCap.com的數據,近 19,000 種不同的加密貨幣公開交易。加密貨幣繼續激增。2022 年 4 月 19 日,所有加密貨幣的總價值約為 1.9 萬億美元,較 2021 年底超過 2.9 萬億美元的歷史高位大幅下跌。

如果這還不夠導航,還有數以百萬計的NFT——或不可替代的代幣——基於類似的技術,並提供圖片和視頻等內容的所有權。

» 了解更多:如何投資比特幣

保持加密貨幣安全
一旦您決定購買加密貨幣並確定要投資的加密貨幣,您的下一個決定將是您希望如何安全地存儲它。

這是一個重要的選擇。加密資產需要一個私鑰,它證明了加密貨幣的所有權並且是進行交易所必需的。如果你丟失了你的私鑰,你就丟失了你的加密貨幣。如果有人得到了你的私鑰,他們可以隨心所欲地放棄你的加密貨幣。

加密貨幣所有者使用數字錢包安全地存儲他們的資產。對於數字錢包,有多種選擇需要考慮。

平台存儲:有些人選擇將他們的加密貨幣保存在他們獲得加密貨幣的交易所或平台上。這有一些優點。它將復雜性外包給第三方,從而帶來一些專業知識。您不必跟踪自己的私鑰;當您登錄時,所有信息都在那裡。缺點是,如果提供商存在您無法控制的安全漏洞,或者如果有人入侵您的個人憑據,您的加密貨幣可能會面臨風險。平台上存儲通常被那些認為他們可能想很快交易他們的加密貨幣,或者想參與交易所的質押和獎勵計劃的人使用。

» 比較:存儲加密貨幣的最佳交易所

非託管錢包:由於黑客攻擊的威脅,將大額餘額留在加密貨幣交易所超過必要的時間可能會有風險。如果您準備好開始存儲自己的加密貨幣,市場上有很多選擇。它們通常分為兩類:熱錢包和冷錢包。熱錢包有一些在線連接,這可能使它們更易於使用,但可能會使您面臨一些安全漏洞。冷錢包是離線的物理設備,任何沒有物質財產的人都無法訪問。

» 了解更多:如何選擇加密錢包

加密貨幣的優點和缺點
加密貨幣激發了投資者的熱情。以下是一些人認為它是一種變革性技術,而另一些人則擔心它是一種時尚的幾個原因。

» 了解更多:  FUD:投資中的恐懼、不確定性和懷疑

加密貨幣專家
支持者將比特幣等加密貨幣視為未來的貨幣,並正在競相購買它們,大概是在它們變得更有價值之前。

一些支持者喜歡加密貨幣使中央銀行無法管理貨幣供應這一事實,因為隨著時間的推移,這些銀行往往會通過通貨膨脹降低貨幣價值。

在傳統金融體系服務不足的社區中,一些人將加密貨幣視為一個有希望的立足點。皮尤研究中心 2021 年的數據發現,亞裔、黑人和西班牙裔人“比白人成年人更有可能說他們曾經投資、交易或使用過加密貨幣。”
[1]
其他倡導者喜歡加密貨幣背後的區塊鏈技術,因為它是一個去中心化的處理和記錄系統,並且比傳統的支付系統更安全。

一些投機者喜歡加密貨幣,因為它們的價值正在上漲,並且對貨幣作為一種轉移資金的方式的長期接受度不感興趣。

一些加密貨幣為其所有者提供了通過稱為質押的過程賺取被動收入的機會。加密質押涉及使用您的加密貨幣來幫助驗證區塊鏈協議上的交易。儘管 Staking 有風險,但它可以讓你在不購買更多的情況下增加你的加密資產。

加密貨幣的缺點
許多加密貨幣項目未經測試,區塊鏈技術總體上尚未得到廣泛採用。如果加密貨幣背後的基本理念沒有發揮其潛力,長期投資者可能永遠看不到他們希望的回報。

對於短期加密貨幣投資者來說,還有其他風險。它的價格往往會迅速變化,雖然這意味著許多人通過在正確的時間買入而迅速賺錢,但許多其他人在加密貨幣崩盤之前就因為這樣做而賠錢。

這些價值的劇烈變化也可能與加密貨幣被創建支持的項目背後的基本理念背道而馳。例如,如果人們不確定第二天的價值,他們可能不太可能使用比特幣作為支付系統。

比特幣和其他使用類似挖礦協議的項目對環境的影響是巨大的。例如,劍橋大學的一項比較表明,全球比特幣挖礦消耗的電力是美國所有住宅照明的兩倍多。一些加密貨幣使用不同的技術,需要更少的能源。

世界各國政府尚未完全考慮如何處理加密貨幣,因此監管變化和打擊有可能以不可預測的方式影響市場。

管理加密貨幣風險
加密貨幣是一種風險相對較高的投資,無論您採用哪種方式對其進行分割。一般來說,高風險投資應佔您整體投資組合的一小部分——一個常見的指導方針是不超過 10%。您可能希望首先增加您的退休儲蓄、償還債務或投資由股票和債券組成的波動性較小的基金。

還有其他方法可以管理您的加密投資組合中的風險,例如通過多樣化您購買的加密貨幣的範圍。加密資產可能會在不同的時間段內以不同的程度上漲和下跌,因此通過投資幾種不同的產品,您可以在某種程度上使您自己免受其中一種資產的損失。

» 了解更多:如何使您的加密資產多樣化

也許投資任何東西時最重要的事情就是做好功課。當涉及到加密貨幣時,這一點尤其重要,加密貨幣通常與正在開發或推出的特定技術產品相關聯。當您購買股票時,它與受明確財務報告要求約束的公司相關聯,這可以讓您了解其前景。

另一方面,加密貨幣在美國的監管更為寬鬆,因此辨別哪些項目是可行的可能更具挑戰性。如果您有一位熟悉加密貨幣的財務顧問,可能值得徵求意見。

對於初學者來說,檢查加密貨幣的使用範圍也是值得的。大多數著名的加密項目都有公開可用的指標,顯示數據,例如在他們的平台上進行了多少交易。如果加密貨幣的使用正在增長,這可能表明它正在市場上站穩腳跟。加密貨幣通常還提供“白皮書”來解釋它們將如何工作以及它們打算如何分發代幣。

» 了解更多:購買加密貨幣前要問的 3 個問題

如果你想投資不太成熟的加密產品,這裡有一些額外的問題需要考慮:

誰在領導這個項目?一個可識別且知名的領導者是一個積極的信號。

是否還有其他主要投資者正在投資?如果其他知名投資者想要分一杯羹,這是一個好兆頭。

您將擁有公司的一部分還是僅擁有貨幣或代幣?這種區別很重要。成為部分所有者意味著您可以參與其收益(您是所有者),而購買代幣僅意味著您有權使用它們,就像賭場中的籌碼一樣。

貨幣是否已經開發,或者公司是否正在尋求籌集資金來開發它?沿著產品走得越遠,風險就越小。

梳理招股說明書可能需要大量工作;它擁有的細節越多,它合法的機會就越大。但即使是合法性也不意味著貨幣會成功。這是一個完全獨立的問題,需要大量的市場洞察力。請務必考慮如何保護自己免受將加密貨幣視為欺騙投資者的機會的欺詐者的侵害。

» 超越比特幣:什麼是山寨幣,它們是如何運作的?

加密貨幣法律和稅務問題
毫無疑問,加密貨幣在美國是合法的,儘管中國基本上禁止使用它們,最終它們是否合法取決於每個國家。

然而,加密貨幣是否在法律上被允許的問題只是法律問題的一部分。其他需要考慮的事情包括加密貨幣的徵稅方式以及你可以用加密貨幣購買什麼。

法定貨幣:你可以稱它們為加密貨幣,但它們與傳統貨幣有一個重要的區別:大多數地方都沒有要求它們被接受為“法定貨幣”。相比之下,“所有債務,公共的和私人的”都必須接受美元。世界各國正在對加密貨幣採取各種方法。薩爾瓦多於 2021 年成為第一個採用比特幣作為法定貨幣的國家。與此同時,中國正在開發自己的數字貨幣。目前,在美國,你可以用加密貨幣購買什麼取決於賣家的偏好。

加密稅:再次,“貨幣”這個詞在美國的稅收方面有點紅鯡魚,加密貨幣作為財產而不是貨幣徵稅。這意味著當您出售它們時,您將就資本收益或買賣價格之間的差額納稅。如果您獲得加密貨幣作為付款 - 或作為採礦等活動的獎勵 - 您將在收到它們時對價值徵稅。

» 了解更多:了解加密和比特幣稅 

 

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